Versicherungen als Teil der finanziellen Absicherung
Die Integration verschiedener Versicherungen in die finanzielle Planung hilft dabei, unerwartete Risiken zu managen und stellt sicher, dass finanzielle Ziele auch bei unvorhersehbaren Ereignissen erreicht werden können. Es ist jedoch wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Umstände zu berücksichtigen, um die passenden und leistungsfähigsten Versicherungsprodukte auszuwählen.
Warum sind Versicherungen ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Absicherung?
Was hilft Ihnen der beste Vermögensaufbauplan, wenn Sie durch Krankheit, Unfall oder einem sonstigen Ereignis finanziell sehr stark belastet werden? Wenn Sie zum Beispiel durch einen Unfall nur noch geringfügig Arbeiten können und keinen Anspruch auf Sozialleistungen haben, dann wird sich ihr Arbeitseinkommen reduzieren. Im schlimmsten Fall haben Sie nicht einmal mehr die Einnahmen, um Ihren Lebensunterhalt zu finanzieren. Woher soll dann das Geld für einen Vermögensaufbau oder für den monatlichen Sparbetrag zur privaten Rente kommen? Versicherungen sind deshalb ein wichtiger Bestandteil eines Vermögensaufbauplanes.
Grundsätzlich sind folgende Versicherungen im Rahmen einer finanziellen Absicherung besonders zu prüfen:
- Risikolebensversicherungen: Versicherungen wie Risikolebensversicherungen können dazu beitragen, finanzielle Sicherheit für die Familie oder Hinterbliebene zu gewährleisten, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Sie bieten eine finanzielle Geldzahlung, die zur Deckung von Schulden oder dem Lebensunterhalt genutzt werden kann.
- Haftpflichtschutz: Wenn Sie einer anderen Person einen Schaden zufügen, dann haften Sie für die verursachten Personen- oder Sachschäden. Gerade bei Personenschäden kann die Haftsumme in die Millionen gehen. Ist die geschädigte Person, zum Beispiel durch einen Unfall, den Sie verschuldet haben, behindert und lebenslang auf Unterstützung angewiesen, dann müssen Sie für die Schaden und die Folgekosten aufkommen. Bei einem guten Haftpflichtschutz werden die finanziellen Risiken von der Versicherung getragen.
- Berufsunfähigkeits-/Unfallversicherung: Diese Versicherung bietet Schutz, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage ist zu arbeiten. Sie hilft, Einkommensverluste abzufedern und die finanzielle Stabilität aufrechtzuerhalten. Die Versicherungsgesellschaft zahlt Ihnen bei Berufsunfähigkeit die im Vertrag festgehaltene Rente und die Unfallversicherung zahlt je nach Versicherungssumme und Leistungsvereinbarung einen Geldbetrag aus.
Welche Versicherungen sind absolut notwendig und welche sind unnütz?
Welche Versicherungen wichtig sind, hängt von Ihrer Lebenssituation, Zielen und Bedarfssituation ab. Sie sollten sich auf jeden Fall vor existenzielle Risiken absichern und deshalb Ihren Versicherungsschutz besonders bei Haftungsfragen, Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenenschutz prüfen. Die Absicherung dieser drei Risiken dürfte für die meisten Menschen unverzichtbar sein.
Wieviel Versicherung ist notwendig?
Wenn Sie sich mit Ihrem persönlichen Absicherungsbedarf auseinandersetzen, dann können Sie dabei folgende grobe Regel beachten: Wenn Sie den größtmöglichen Schaden nicht selbst bezahlen können bzw. ihre finanzielle Existenz gefährdet wird, dann sollten Sie dieses Risiko durch eine Versicherung abdecken.
Der Gesetzgeber hat in Deutschland nur zwei Versicherungen zwingend vorgeschrieben: die Krankenversicherung und die KFZ-Haftpflichtversicherung für Fahrzeughalter. Alle anderen Versicherungen sind freiwillig. Wenn Sie Ihren Versicherungsschutz/-bedarf strategisch prüfen wollen, dann sollten Sie sich im ersten Schritt einen Überblick über Ihre bestehenden Versicherungen verschaffen. Im nächsten Schritt wird der gewünschte Absicherungsbedarf ermittelt und im Anschluss sollten Sie über Tarif- und Leistungsvergleich die für Sie beste Police ausfindig machen. Unabhängige und kompetente Versicherungsberater oder die Verbraucherzentrale können Ihnen dabei beratend zur Seite stehen.