Altersvorsorge mit Aktien: 6 Gründe für Aktien als Altersvorsorge

Unabhängiger Finanzexperte - Dipl. Bankbetriebswirt (ADG) - Ruhestandsplaner

Kluge Vorsorgesparer bauen ihre Altersvorsorge auch auf Aktien auf. Die Vorteile von Aktienanlagen sollten Sie nutzen, damit Sie im Ruhestand nicht in die Altersarmut abrutschen.

In Deutschland ist die Aktienkultur leider nicht so stark ausgeprägt wie in einigen anderen westlichen Ländern. Laut einer Umfrage des Deutschen Aktieninstituts besitzen nur etwa 15 % der Deutschen Aktien, verglichen mit rund 50 % der Amerikaner.

Stiftung Warentest schreibt in Finanztest (Heft: Finanzen verstehen – Ausgabe 2023): "An Aktienanlagen trauen sich bislang nur etwa 13 Millionen Deutsche heran. Dabei sind sie das Mittel der Wahl, um der Inflation ein Schnippchen zu schlagen – auch wenn zwischendurch die Kurse wie in der Corona Krise heftig abstürzen". Die Finanzexperten von Stiftung Warentest weisen ebenso darauf hin, dass bei einer langfristigen Anlage die Risiken überschaubar sind.

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Warum haben so viele Deutschen Sparer Angst vor einer Aktienanlage?

Das liegt zum Teil daran, dass das Bewusstsein für die Vorteile einer Investition in den Aktienmarkt nicht ausreichend vorhanden ist. Dabei gibt es viele überzeugende Gründe, warum mehr Sparer- und Sparerinnen eine Investition in Aktien in Betracht ziehen sollten.

Hier finden Sie die wichtigsten Punkte, die für eine Aktienanlage sprechen:

Teilhaben am wirtschaftlichen Erfolg von Firmen
Eine Investition in Aktien ermöglicht auch dem "kleinen" Sparer, am Wachstum von Unternehmen und der Wirtschaft insgesamt teilzuhaben. Durch den Besitz von Aktien eines Unternehmens sind die Anleger an dessen Erfolg beteiligt und können durch Dividendenzahlungen und Kurssteigerungen von den Gewinnen profitieren.
Hohe Chancen auf beste Renditen
Aktien haben in der Vergangenheit auf lange Sicht wesentlich höhere Renditen als andere Anlageklassen abgeworfen. Das liegt daran, dass Aktien eine Beteiligung an den Gewinnen und dem Wachstumspotenzial eines Unternehmens darstellen.
Regelmäßige Dividendeneinkünfte
Aktienunternehmen schütten den Gewinn teilweise als Dividenden an ihre Aktionäre aus. Es gibt viele Aktienanleger, die diese regelmäßige Einkommensquelle schätzen.
Liquidität bei Bedarf
Obwohl Anleger eine Aktienanlage mit der Absicht einer langen Haltedauer tätigen sollten, sind Aktien ein hochliquider Vermögenswert. Bei Bedarf kann man seine Aktienanlage oder Teile davon schnell und einfach verkaufen.
Vermögensstreuung (Fachwort: Diversifizierung)
Die Investition in Aktien kann dazu beitragen, das Gesamtvermögen eines Anlegers zu diversifizieren und so das Gesamtrisiko seines Vermögens zu verringern. Sollte zum Beispiel ein Anleger nur Geld- und Bankeinlagen besitzen, wird bei einer Währungsreform dieses Vermögen wertlos. Sach- oder Ertragswerte, wie zum Beispiel Aktien oder Immobilien, bleiben jedoch erhalten.
Inflationsschutz
Aktien haben sich in der Vergangenheit viel besser entwickelt als die Inflation. So liegt die inflationsbereinigte Rendite einer globalen Aktienanlage bei etwas über 5 % pro Jahr, sowohl über einen Zeitraum von 120 oder 50 Jahre betrachtet. Langfristig bietet eine Aktienanlage die Möglichkeit das Vermögen vor einer Entwertung durch Inflation zu schützen.

Als Finanzexperte treibt es mir Tränen in die Augen, wenn Sparer jeden Monat fleißig Geld zur Seite legen und im Alter trotzdem in die Altersarmut abrutschen. Dabei träumen viele von einem vorzeitigen Ruhestand und würden gerne vor der Renten-Regelaltersgrenze aus dem Arbeitsleben aussteigen. Das ist für viele jedoch nur möglich, wenn ein nicht unbeträchtliches Vermögen (Privatrente) vorhanden ist.

Die Rente allein wird im Alter nicht für ein finanziell sorgenfreien Leben reichen und schon gar nicht für einen vorzeitigen Ruhestand. Selbst führende Politiker/-innen geben zu, dass die gesetzliche Rente nur eine Basis- bzw. Grundversorgung darstellen kann und eine private Altersvorsorge nötig ist.

Sind Aktien eine ideale Anlageform für die Altersvorsorge?

Aktien können eine ideale Option für die Altersvorsorge sein, aber das hängt von verschiedenen Faktoren wie den Anlagezielen, der Risikobereitschaft und dem Zeit- bzw. Anlagehorizont ab.

Anlageziel: Bei der Altersvorsorge geht es um einen zusätzlichen Vermögensaubau für das Alter während der Berufstätigkeit. Dieses Vermögen soll im Alter als zusätzliche Rente (Privatrente) ein sorgenfreies Leben und einen selbst gewählten Lebensstil ermöglichen und die gesetzliche Rente ergänzen. Damit ein erfolgreicher Vermögensaufbau während der Erwerbstätigkeit gelingt, muss die Kapitalanlage eine hohe Rendite abwerfen und gute Ertragschancen bieten.
Risikobereitschaft: Die persönliche Risikobereitschaft eines Anlegers wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, z.B. finanzielle Situation, Anlageerfahrung, Anlageziele und persönlichen Vorlieben bzw. Umständen. Die Risikobereitschaft ist die Höhe des Risikos, das eine Person bereit ist, bei seinen Aktienanlagen Kursschwankungen oder Verluste einzugehen. Aktien unterlagen in der Vergangenheit, und werden auch in Zukunft, immer Kursschwankungen unterliegen. Das ist der Natur der Aktien geschuldet. Das Risiko von Verlusten lässt sich abschwächen oder ganz vermeiden, wenn Anleger in Aktien aus verschiedenen Sektoren, Branchen und Wirtschaftsräumen (Ländern) investieren und eine langfristige Haltedauer planen.
Zeit- bzw. Anlagehorizont: Dieser Punkt ist wichtig! Ein Beispiel: Der DAX repräsentiert die Entwicklung am deutschen Aktienmarkt. Mit diesem Index werden die Kurse der wichtigsten deutschen Aktiengesellschaften zusammengefasst. Obwohl immer wieder starke Kurschwankungen auftreten, hat nachweislich kein Anleger Verluste erlitten, wenn eine Einmalanlage in den DAX mindestens 15 Jahre gehalten wurde.

Das Deutsche Aktieninstitut veröffentlicht sogenannte Rendite-Dreiecke. Diese Grafiken visualisieren die jährlichen Durchschnittsrenditen unter der Annahme, dass der Anleger einmalig einen festen Betrag in Aktien des DAX oder MSCI World investiert hat.

Ja, Aktien sind ideal für einen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge. Die Begründung ist einfach: Anleger können den Vermögensaufbau bis zum Ruhestand langfristig planen und mit einem ETF-Aktienfonds, der weltweit und günstig investiert, sich für das Alter eine lohnende Privatrente schaffen.

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Fazit:
Fazit: Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Aktienkultur in Deutschland zwar nicht so stark ausgeprägt ist wie in anderen Ländern, es aber viele überzeugende Gründe gibt, warum mehr Deutsche in Aktien investieren sollten. Durch die Beteiligung am Aktienmarkt können Einzelpersonen vom Wachstum der Unternehmen und der Wirtschaft profitieren, ihr Vermögen diversifizieren, sich vor Inflation schützen und Unternehmertum und Innovation unterstützen.