Privat vorsorgen: Renteneintritt richtig planen
Die Rente mit 67 wurde bereits eingeführt und über die Rente mit 70 wird heftig diskutiert. Doch viele Deutsche wollen nicht so lange arbeiten und früher in den Ruhestand gehen. Im Durchschnitt liegt der Renteneintritt heute bei knapp 60 Jahren - bei steigender Lebenserwartung. Wer die Zeit als Rentner ohne finanzielle Probleme genießen will, muss sich frühzeitig der Herausforderung Ruhestand stellen. So planen Sie Ihren Ruhestand richtig!
Der Abschied vom Berufsleben
Der Start in den Ruhestand bringt viele Veränderungen mit sich. Abschied vom Berufsleben, endlich mehr Zeit für die Familie, Reisen, Hobbys und für die Dinge die einem wertvoll und wichtig sind. Die neue Situation bringt auch finanzielle Herausforderungen mit sich, denen Sie sich frühzeitig stellen sollten.
Finanzielle Herausforderungen bei der Ruhestandsplanung
Bei der Altersvorsorge geht es um nichts anderes als die finanzielle Basis für Ihr späteres Leben als Rentner zu planen. Wenn Sie die Ruhestandsplanung angehen, dann sollten Sie beim Vermögensaufbau folgende Ziele beachten:
- Aufbau einer Zusatzrente
Die gesetzliche Rente alleine wird nicht ausreichen, um ein sorgenfreies Leben im Alter zu ermöglichen. Sie müssen aus Ihren Einkommen zusätzlich eine private Rente oder ein ausreichendes Vermögen aufbauen, um Ihre laufenden Ausgaben im Alter zu decken. - Vermögenserhalt durch Inflationsausgleich
Steuern Sie Ihren Vermögensaufbau so, dass Sie Verluste der Kaufkraft durch Zinseinnahmen oder Erträge ausgleichen. Im Klartext: Ihr Vermögen soll nicht durch die Inflation schleichend an Wert verlieren, sondern in der Substanz erhalten bleiben. Was können Sparer dagegen tun? Sie müssen Ihr Geld so geschickt und ertragsreich anlegen, dass die Renditen mindestens über den Inflationsraten liegen. - Vermögenssicherung durch Diversifikation
Unter Diversifikation verstehen Finanzexperten die Streuung oder Vermögensaufteilung auf verschiedene Anlagenklassen wie beispielsweise Geldanlagen, Anleihen, Aktien, Edelmetalle oder Immobilien. Damit können Anleger eine bessere Risikoverteilung im Vermögen erreichen, das senkt die Gesamtrisiken der Geldanlagen und erhöht die Rendite.
So planen Sie Ihren Ruhestand
Ordnen Sie Ihre Finanzen und verschaffen Sie sich frühzeitig einen Überblick über Ihre Vermögensanlagen. Nur dann können Sie die richtigen Weichen für Ihre Ruhestandsplanung stellen. Ordnen bedeutet auch verändern. Trennen Sie sich von unnötigen oder teuren Finanz- oder Versicherungsverträgen. Die Ersparnisse können Sie für Ihre Altersvorsorge verwenden. Prüfen Sie Ihre laufenden Ausgaben - was ist nötig und auf was können Sie verzichten. Wer seine laufenden Einnahmen und Ausgaben kennt und im Griff hat, kann sich ein nachhaltiges Sparziel setzen. Sparen ist wichtig, denn Vermögensaufbau geht nur über teilweisen Konsumverzicht. Wer damit frühzeitig beginnt, wird seine Ziele leichter und schneller erreichen.
Schritt für Schritt zur optimalen Altersvorsorge
Die Vorstellung ist unglaubwürdig, aber nehmen wir mal an, Sie wollen ein Haus ohne Plan und Statik bauen. Sie wissen nicht wie groß die Zimmer sein sollen, welche Heizung zum Einsatz kommt und wo sich die Fenster befinden. Ungefähr so ist es, wenn Sie für die Rente vorsorgen wollen und ohne Strategie und Planung Vermögen aufbauen. Dabei ist eine Ruhestandsplanung kein Hexenwerk.
So können Sie Schritt für Schritt Ihre Ruhestandsplanung umsetzen:
- Ermittlung der Rentenlücke
- Finanzbedarf im Alter festlegen
- Die bisherige private und betriebliche Zusatzvorsorge prüfen
- Ihren finanziellen Spielraum zum Vermögensaufbau herausfinden
- Vermögensoptimierung / Umschichtung in geeignete Anlagen
- Vermögensaufbau - sparen für das Alter
- Ihre Strategie jährlich prüfen / Anpassungen bei Bedarf vornehmen
Der Abschied vom Berufsleben und der Eintritt in den Ruhestand ist ein einschneidendes Ereignis. Auch in finanzieller Hinsicht ändert sich viel: Das Einkommen fällt weg und Sie sind finanziell auf die Höhe der Rente angewiesen. Damit Sie in dieser Lebensphase ohne finanzielle Sorgen und Einschränkungen leben können, ist eine frühzeitige und zielführende Planung notwendig. Die Ruhestandsplanung ist eine Herausforderung. Es geht darum, die finanzielle Basis für das Leben und den Ruhestand zu sichern.